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PONのへそくり投資日誌

30代のサラリーマンがコツコツ貯めたへそくりで優待株(お米・金券・カタログ系+子供関連)を購入しています。外食系は無いです。

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お金を増やすのか・防衛するのか。

最近、日経平均も下がりぎみ・・気分も下がりぎみ。
株主優待目的の私は国内資産に偏り過ぎており、日本経済と同じで沈む一方。
保有銘柄の一つであるコカコーラウェストは・・・ダメだこりゃ。今買う人はお買い得でしょうな。。。

以下は、ファンドの海さんのツールを使ってみました。



そんな中で国内資産のリスクを調べていたのですが、勉強になる事が多いです。
前回もエントリーしましたが、私の中で個人向け国債について一定の結論が出たので、今後読み返す場合を想定して残しておきます。

日本国債(個人向け国債)について調べると「日本」って大丈夫なの?と本当に考えてしまう。
決して日本国債が悪い金融商品だとは思わないけど、安全な投資対象とは思えない。
現在、日本国債残高「約1000兆」の大台。財政破綻してないのが不思議。
まだ日本国債を買う所があるので運用出来ているようですが、主要買付は生保・郵貯・簡保・銀行であり
いずれは購入できる限界がくるはず。
限りなく返せない状態は明らか。だから増税に躍起なのかもしれませんが。。。

これまでは、日本が破たんする訳ないじゃん。wwwあと30年は大丈夫。www
そう思っていました。今後もそう思いたい。けど、今回も無理でした。

最悪の想定すると財政破綻をした場合、日本国債は、金利動向に応じた変動金利ですが、特例措置により、金利の固定化や利払いの停止、元金支払いの条件の変更など行う可能性があります。
この場合、価格が暴落する事が考えられ、私としては最も避けたい金融商品と思えます。
また、同様に国債を大量に保有する生保・郵貯・簡保・銀行・信金・農林中金・政府系金融機関など株も
暴落するのでしょうね。。。

・・・と、いつになるか判らない事ですが心配は尽きません。
が、その時に備えておくことも必要だと思います。
思考比率としては、お金を増やす80%・デフォルトに対しての防衛が20%で考えていきます。

今回の結論
・財政破綻時の備えは必要。
・国内に偏ったポートフォリトは危険
・個人向け国債は買わない。
・分散として買うなら、いつでも売れる債券ファンドにする。
・日本株は、銀行等は避けた方が無難。(優待目的なのであまり関係ないか・・・)

今後の課題
・分散する金融商品を検討(主に海外)
・日本デフォルト時の資産防衛について考える。

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個人向け国債と国内債券ファンドについて

CMで個人向け国債が流れていた時には興味がありましたが結局購入していません。
よく知らなかったのが原因なので、少し調べてみました。

まず、個人向け国債は元本保証で一番リスクが少ない安全資産として本にもよく記載されていますよね。
日本人として日本がデフォルトする事は考えたくありませんが、元本保証とは破綻しないことが前提。
これは、あつめた国民のお金(国債)でかろうじて借金の利息を返している自転車操業と同じではないでしょうか?まるで、毎月分配型に近い運用の仕方に見えます・・・
近くは無いけど、そのうち限界が来る訳です。今から5年は大丈夫かもしれませんが。

借金カウンター

利子は年2回で3年固定・5年固定・10年変動の3つから選択できますが金利は0.18%・0.33%・0.72%。
しかし、途中解約のペナルティがひどい。場合によっては元本割れする。
よさそうな金利は10年寝かせる必要がある為、元手が少ない私としては流動性が低い商品は避けたい。

やはり買うなら国内債券ファンドにしようと思います。
ただ、国内債券ファンドの利回りは国債と同じように低いので年1回分配金があり値動きも安定している以下を買いたいと考えています。

DIAM DLIBJ公社債オープン(中期コース)

今は、日経平均も外国株・債権はみんな下がってしまっている中で上がっているのが、国内債券ファンドだけなんですよね。リクス分散として債券ファンドの価格が下がったら購入したいと思います。
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はてなブックマーク - 個人向け国債と国内債券ファンドについて にほんブログ村 株ブログ 株初心者本人へ にほんブログ村 株ブログ 株主優待へ にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ [ 2011/12/15 20:34 ] 投資いろいろ奮闘記 | TB(0) | CM(0)
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コツコツ株主優待株を集め1億円の資産を目標にがんばっています。

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